Объем портфеля ESG-кредитов (Environmental, Social, Governance, или ‘природная среда’, ‘социальное развитие’ и ‘управление компанией’, — прим. ‘РГ’) вырос за год — с 1 июля 2023-го по 1 июля 2024-го — в два раза и составил 5,5 трлн руб.
Основной прирост пока продолжают обеспечивать крупные банки. Но доля постепенно снижается. Сейчас на них приходится порядка 48% кредитов, в прошлом году — 70%, а в 2022-м — 91%.
‘Продолжается снижение концентрации на крупных игроках за счет развития ESG-кредитования у средних и небольших по масштабу банков’, — отмечают аналитики агентства.
В лидерах — кредиты, привязанные к ESG-ковенантам (соглашениям об экологической, социальной и управленческой ответственности, в которых компания обязуется вести свою деятельность в соответствии с политикой ESG) и ‘зеленые’ кредиты. В первом случае условия займа могут быть привязаны как к достижению заемщиком конкретных целевых показателей в области устойчивого развития, так и к разработке политик.
‘Наибольшая доля приходится на кредиты, привязанные к ключевым показателям эффективности устойчивого развития (49,6%), и зеленые кредиты (41,5%), — говорят в ‘Эксперт РА’. — Остальные типы ESG-кредитов пока отстают’. На социальные приходится 6,5%, на кредиты устойчивого развития — 1,7%, а на адаптационные и климатического перехода — 0,7%.
Стимулы играют решающую роль в развитии ESG-кредитов, подталкивая банки к внедрению устойчивых и ответственных методов кредитования. ‘Вопрос поддержки и стимулирования рынка пока остается открытым, — отмечается в обзоре. — В рамках исследования 71% респондентов выразили мнение, что установление пониженных риск-весов будет стимулировать развитие ESG-кредитования’.
В рамках оценки и отнесения кредитов к ESG-кредитам респонденты чаще всего полагаются на внутреннюю оценку и на постановление правительства № 1587, реже — на международные таксономии.
На пять отраслей приходится 40% портфеля ESG-кредитов, выданных корпоративным заемщикам. Крупнейшая (13,7%) — зеленая энергетика, включающая возобновляемую и атомную. В топ-3 также вошли зеленый транспорт (10,4%) и зеленое жилищное строительство (7,3%). Замыкают список металлургическая и горнодобывающая промышленность (5,5%) и сельское и лесное хозяйство с цифрой в 3,5%.
ESG — правила и подходы к ведению и устойчивому развитию бизнеса. В конце 2020 года Банк России создал рабочую группу по финансированию устойчивого развития, которая определяет стратегическую повестку по этому направлению и контролирует ее.