Самозапрет нужен, в первую очередь, чтобы злоумышленники не смогли оформить кредиты на человека без его ведома. Обычно так поступают телефонные мошенники: обманув свою жертву, они не только похищают те деньги, которые есть у него на счетах, но и вынуждают оформлять кредиты. Либо делают это сами, если завладеют доступом к банковскому приложению или подделают паспорт. В итоге пострадавшие от преступников остаются не только без средств, но и с огромными долгами.
После оформления самозапрета в кредитной истории у человека появится специальная отметка. Банки будут обязаны учитывать ее наличие и отказывать в выдаче кредита, рассказал ‘Российской газете’ коммерческий директор финансового маркетплейса ‘Финуслуги’ Марат Аббясов.
‘Самозапрет на кредиты позволит снизить риски мошенничества и защитить права заемщиков. С марта 2025 года можно будет установить запрет на заключение договора об оформлении беззалогового потребительского кредита или займа не только с банками, но и с микрофинансовыми организациями (МФО). Действие самозапрета бессрочно — до тех пор, пока человек сам его не снимет. При этом заявления о запрете и снятии самозапрета можно будет подавать бесплатно неограниченное количество раз’, — обратил внимание эксперт.
С портала ‘Госуслуги’ или из МФЦ заявления о самозапрете будут направлены во все квалифицированные бюро кредитных историй, а они включат сведения о наличии самозапрета в кредитную историю человека. ‘Если кредитор заключит договор о кредите или займе с заемщиком, у которого есть такой самозапрет, то заемщик сможет исключить информацию о таком договоре и не исполнять обязательства по такому договору’, — подчеркнул Марат Аббясов.
Проще говоря, если банки или МФО по ошибке оформят кредиты на имя человека, заранее установившего самозапрет, то будут сами выплачивать себе этот долг, пояснил ‘Российской газете’ доцент Финансового университета при правительстве РФ, автор социального проекта ‘Финансовая грамотность: просто о сложном’ Петр Щербаченко.
‘Кибермошенникам с января по ноябрь 2024 года удалось похитить у россиян в общей сложности около 158 млрд рублей — это больше, чем за весь 2023 год. Значительная часть этих денег — это кредиты, которые оформлялись самими людьми, которых преступникам удалось обмануть, либо без ведома жертв. Ожидается, что самозапрет поможет решить эту часть проблемы’, — рассказал эксперт.
До 1 марта подать заявление о запрете на выдачу кредитов можно только в отдельные банки, причем не каждая кредитная организация в принципе оказывает такую услугу. Учитывая, что в России сотни банков и МФО, это практически бесперспективное занятие. А чтобы обнаружить долг по кредиту, который человек на самом деле не оформлял, придется самостоятельно проверять свою кредитную историю через бюро кредитных историй. Раз в год эта услуга предоставляется бесплатно. ‘Подача заявления о самозапрете сразу во все банки и МФО через ‘Госуслуги’ будет гораздо удобнее’, — заметил Петр Щербаченко.
Кроме того, добровольное ограничение поможет людям лучше управлять своими личными финансами, избегая ненужных долгов и спонтанных решений, добавил эксперт.
Стоит учесть, что на ипотеку или автокредит самозапрет действовать не будет, как и на образовательный кредит, выдаваемый с господдержкой. Однако такие виды кредитов мошенники обычно не используют, поскольку для их оформления банк продолжительное время работает напрямую с заемщиком.
Действие самозапрета будет начинаться на следующий день после его внесения в базу данных бюро кредитных историй (БКИ), а снятие запрета — на второй календарный день. Эта пауза, как отмечали законодатели, нужна для защиты людей от необдуманных поступков.
При этом запись об установлении или снятии запрета БКИ будут обязаны размещать в кредитной истории в тот же день, если заявление подано до 22 часов вечера. Если подать заявление позже, то отметку о самозапрете или снятии запрета БКИ будут обязаны сделать не позднее следующего календарного дня. Проверить наличие самозапрета в своей кредитной истории можно будет бесплатно.